應德煇CFA（美國特許金融分析師）、精誠資訊資深顧問
2016年7月11日 星期一
中國金融人才乾坤大挪移的啟示 作者: 應德煇CFA
六月中旬筆者率團參加北京金融人才峰會，取得中國金融人才就業市場第一手的信息。總的來說，中國金融業已由粗放高增長轉向穩健發展的軌道，人才缺口主要體現在高端複合型和創新專業化兩塊。十三五期間，中國金融業將深化供給側改革，進一步優化資源配置、建構多層次資本市場、發展普惠金融。金融人才也須緊跟產業變化做出適度的調整。隨著金融各細分行業迅速增長，機構類型不斷衍生，企業也愈加重視人才的綜合能力。同時為滿足金融業發展新趨勢的要求，在引進人才時，特別重視特殊業務所需的「專業技能」以及面對新興業務的「創新能力」。與會菁英們也不時地點名焦點人才：名校畢業生(北大、清華等重點大學)、國際專業資格認證(CFA, FRM, CPA等)以及跨界、複合型知識人才(尤其在互聯網金融領域)、具備海外經驗人才等。
筆者與國信證劵投行部魏其芳總經理交流(擁有CFA、CPA、MBA、律師證照的學霸型人物)，由於證劵投行是當紅炸子雞，各路英雄好漢都來應徵，他私下透露只面試一流大學且同時擁有兩張以上專業證照學霸型的畢業生，同時戲稱該公司為「國信大學」，優秀員工常被同業高薪挖角，流動率超高！啟明創投合夥人于佳更直白地說，該公司只考慮聘用四種人才，哈佛、史丹福MBA、四大會計師事務所CPA、有經驗的分析師(如：CFA)、有利人士推薦或特殊背景子弟。可見當今中國大學畢業生人人都得擠破頭，渾身解數方能在一線城市取得金融機構面試的機會。某大型保險資產管理公司HR總監表示「現在金融業各大公司基本上都在拓展業務、都是混業經營，所以需要複合型人才。人才的專業分析能力、思維的廣度和深度、以及綜合素質都挺重要。」
以上是在傳統金融方面，至於目前站在風口浪尖的互聯網金融又是怎樣的氛圍？六月初前光大銀行資產管理部總經理張旭陽正式加盟百度，擔任副總裁分管百度金融體系下理財和資產管理業務。這也是繼2015年底，原美國運通高級副總裁王勁加盟百度金融之後，又一名銀行高管投靠。一葉知秋，銀行高管們紛紛跳巢互聯網金融公司，意味著什麼呢？正是：互聯網金融大掘才的號角已響，傳統金融高管開始乾坤大挪移囉！近年互聯網金融概念在中國風生水起後已形成爆炸式的發展，根據LinkedIn的調查，中國互聯網金融同行業的流入率僅15%，這正意味互聯網金融並沒有足夠 “本行業” 的人才家底，造成業內人才供需根本性的失衡，導致互聯網金融求才若渴，千金難求。目前互聯網金融人才多是從傳統金融、IT等行業流入，進而被培養成第一代互聯網金融人才。面對人才缺口，互聯網金融機構主要通過改造現有人員的思維，鼓勵金融和互聯網人才間的相互流動與學習，來提升人才的可用性。勿庸置疑，互聯網金融機構更需要的是複合型、創新型人才！反觀當前台灣互聯網金融受到法規的層層制約，目前還看不到猛爆性的拐點，相關人才大都是銀行自行培訓的中低階員工，高管跳巢大浪尚未啟動，但是機會總是留給準備好的人，不是嗎？
2016年7月8日 星期五
機器人理財進化論 作者: 應德煇CFA
機器人理財已是大勢所趨，根據資誠事務所2016年的調研，近半數的45歲以下高淨值資產人士，未來有意願使用機器人為財富管理工具。由於服務覆蓋的差異，專業服務內容及法規的限制，因此配合機器人進化的過程，還是要釐清這些名稱概念。何謂機器人理專、機器人財顧、機器人投顧? 煇哥認為機器人進化的過程可分為三個階段:初期--機器人理專提供線上銷售商品，包括利用大數據分析替投資人篩選基金管理資產;中期--機器人財顧已升級到智能化投顧的範疇，也是機器人理專的進化版，提供客戶全方位的資產配置，定期再平衡，但不替客戶代管資金;長期--機器人投顧則是智能投顧的完整版，這階段已可以幫客戶代管資金，提供全權委託代客操作服務，此時智能投顧已不僅能幫高資產客戶理財，更重要的是，達到替全民理財的偉大使命!機器人將成為金融顯學，隨著科技進步，金融業的科技與數位化也不斷進化，機器人理專將愈來愈普遍，且根據統計，有近半數的高淨值資產人士，未來有意願使用機器人來作為財富管理工具。根據《2016資誠全球財富管理調查報告》顯示，高達69%的高淨值資產人士已使用線上或行動銀行，逾40%的高淨值資產人士透過線上工具來檢視其資產及投資配置，有趣的是，近半數（47%）的45歲以下高淨值資產人士，未來有意願使用機器人來作為財富管理工具。機器人理專可快速處理大量數據，最主要的優勢在於「速度」與「效率」，民眾有意投資理財商品時，機器人理專短時間內即可透過大數據分析，給予消費者精準的分析建議，亦或購買保單時，輸入自身條件與需求後，機器人也可快速推薦適合的保單組合。
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